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Wer in Deutschland ein Girokonto eröffnet, einen Mietvertrag abschließt oder ein Darlehen beantragt, muss in den meisten Fällen einer Schufa-Meldung und Abfrage zustimmen. Für einen Laien im Finanzierungswesen ist oft aber unklar, was eine Schufa Auskunft eigentlich bedeutet.

„SCHUFA“ ist eine allgemein anerkannte Abkürzung für die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Diese Gesellschaft speichert die für das Finanzwesen relevante Information jedes Verbrauchers und vermittelt sie auf Anfrage an ihre Vertragspartner.

Damit das System funktioniert, leiten diese Vertragspartner – in der Regel Banken und andere Institute im Finanzwesen, aber auch Versandhäuser und Dienstleistungsanbieter – zuerst einmal die ihnen vorliegende Verbraucherinformation an die Schufa weiter. Dazu gehören alle Daten, die die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers beeinflussen könnten. Dazu zählen nicht nur grundlegende Daten wie Alter, Familienstand und Beruf, sondern auch alle Faktoren, die über die finanzielle „Gesundheit“ und Verantwortlichkeit des Kunden aussagen – zum Beispiel vorhandene Darlehen und etwaige Probleme bei der Rückzahlung, Kontoführung, Guthabenkonten, Bürgschaften, Leasing-Verträge und andere Verträge mit fortschreitender monatlicher Belastung. Eine Eintragung als Schuldner beim Amtsgericht oder eine eidesstaatliche Versicherung wird ebenfalls an die Schufa weitergemeldet.

Die Schufa errechnet aus allen vorliegenden Eintragungen für jeden Verbraucher eine „Schufa-Score“. Das heißt, die Kreditwürdigkeit des Kunden wird in einer Scala von 0 – 1000 Punkten gewichtet. Um so geringer die Punktezahl, um so geringer ist theoretisch die Kreditwürdigkeit des Kunden. Auch wenn ein angestrebter Vertrag trotz niedriger Schufa-Score zustande kommt, wirkt sich die negative Bewertung oft in höheren Kosten für den Verbraucher (zum Beispiel einem höheren Zinssatz für das beantragte Darlehen) aus.

Es ist verständlich, dass ein Kreditsachbearbeiter sich nicht darauf verlassen kann, dass ein Kunde alle Bankgeschäfte ausschließlich bei ihm tätigt. Die Auskunft der Schufa gibt ihm die nötige Kredite Übersicht, um zu entscheiden, ob eine weitere Belastung für den Kunden ratsam und tragbar ist. Wie jede andere Statistik, sollte die Schufa Auskunft jedoch nicht das einzige Kriterium für eine Darlehensgewährung darstellen.