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Die Versorgung im Alter durch die gesetzlichen Absicherungen wird zunehmend unsicherer. Die Verbraucher wenden sich daher an private Versicherungen. Das Vertrauen, durch das staatliche Rentensystem noch genügend Versicherungsschutz im Alter zu erlangen, ist bei einem Großteil der Bevölkerung getrübt. Doch welchen Versicherungsschutz kann man durch private Versicherungen tatsächlich erlangen? Worauf sollte man bei Abschluss von Versicherungen achten?

Die Absicherung der Weiterzahlung der Versicherungsbeiträge bei Berufsunfähigkeit ist eine wichtige Ergänzung für den Versicherungsschutz. Viele private Versicherungen bieten diesen zusätzlichen Versicherungsschutz an. Ein weiterer wichtiger Punkt für Familien, der bei Abschluss des Versicherungsschutzes durch private Versicherungen zu beachten ist, ist die Absicherung der Familie. Als Ergänzung für den Versicherungsschutz der Hinterbliebenen eignet sich ein zusätzlicher Abschluss einer Risikolebensversicherung. Zu bedenken ist für Familien, dass eine private Rentenversicherung für die Hinterbliebenen im Todesfall keine Absicherung darstellt. Manche private Versicherungen haben allerdings auch eine zusätzliche Sicherheit, wenn der Versicherungsnehmer noch in der Einzahlzeit verstirbt. Wie das eingezahlte Geld dann abgesichert werden kann, sollte im Einzelfall mit der Versicherung geklärt werden. Es empfiehlt sich, dies vor Vertragsabschluss zu tun, um keine Risiken einzugehen. Die sogenannte Beitragsrückgewehr bieten nämlich nicht alle Versicherungen an. Eine andere Möglichkeit, das eingezahlte Geld auch für die Hinterbliebenen zu sichern, ist die Vereinbarung einer Garantiezeit. Sollte der Versicherungsnehmer versterben, werden die Rentenzahlungen trotzdem um die Zeit der vereinbarten Garantiezeit weitergezahlt. Die Länge der Granteizeiten kann der Versicherte meist selbst bestimmen. Längere Garantiezeiten werden allerdings später von der garantierten Rente prozentual abgezogen.
Zudem ist es wichtig, bei Abschluss vom Versicherungsschutz durch private Versicherungen auf die Abrufoptionen und die Aufschuboptionen zu achten. Diese beiden Optionen bezeichnen die Möglichkeiten, die Rentenzahlungen eher oder später in Anspruch nehmen zu können. Wenn die Rentenzahlungen vor dem eigentlich vereinbarten Termin ausgezahlt werden, fallen die Zahlungen meist geringer aus. Eine Aufschuboption bietet die Möglichkeit, die erste Auszahlung hinauszuzögern, so können sich die Rentenzahlungen erhöhen.
Bevor ein Versicherungsvertrag für private Versicherungen abgeschlossen wird, sollte dieser auf Herz und Nieren überprüft werden, um dann auch im Alter tatsächlich einen adäquaten Versicherungsschutz zu haben.

Hundebesitzer möchten ihre Tiere bestens abgesichert wissen. Daher entschließen sich viele Haustierbesitzer zum Abschluss einer Haustierversicherung. Welche Haustierversicherung für die Bedürfnisse am besten geeignet ist, hängt von den Ansprüchen des Halters ab. Hunde Versicherungen können ganz vielfältig Hund und Halter absichern.

Man kann zwei verschiedene Arten der Hunde Versicherungen unterscheiden. Die Krankenversicherung für Hunde eignet sich für Halter, die eine Haustierversicherung wünschen, welche Kosten für tierärztliche Aufwendungen übernimmt. Zugleich ermöglicht diese Haustierversicherung eine gute Versorgung der Gesundheit des Vierbeiners.
Die zweite Form der Hunde Versicherungen ist die Tierhalterhaftpflichtversicherung. Diese Haustierversicherung sichert den Halter finanziell ab, wenn der Hund einen Schaden angerichtet hat. Der Abschluss dieser Haustierversicherung wurde bereits in einigen Bundesländern zur Pflicht für Halter von bestimmten Hunderassen erhoben.
Durch eine Tierhalterhaftpflichtversicherung ist der Halter vor hohen Schadensforderungen, die durch Personenschäden, Sachschäden und Mietsachschäden entstehen können, abgesichert. Welche Versicherungsleistungen genau diese Haustierversicherung anbietet, hängt von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft ab. Ein Versicherungsvergleich bietet vor Abschluss der Haustierversicherung eine geeignete Möglichkeit, um die passende Hundeversicherung zu finden.
Die Versicherungsbeiträge richten sich nach verschiedenen Faktoren. So ist beispielsweise die Rasse des Hundes entscheidend.

Bei den Hunde Versicherungen, die sich besonders für die Gesundheit des Hundes einsetzten, kann noch eine Unterscheidung festgestellt werden. So können Hundebesitzer zwischen einer Hunde Krankenversicherung wählen, die einen Rundumschutz bietet, und einer Hunde OP Versicherung, die nur Teilschutz anbietet. Die Hunde Krankenversicherung verlangt höhere Versicherungsbeiträge, aber bietet auch einen umfassenderen Versicherungsschutz. Die Hunde OP Versicherung erstattet dem Hundehalter nur die Kosten für Operationen. Vorsorgemaßnahmen, wie Impfungen und Wurmkuren, muss der Hundehalter selbst bezahlen.

Welche der Hunde Versicherungen abgeschlossen werden sollen, liegt im Ermessen des Halters. Einzige Ausnahme gilt für Besitzer, die sich bestimmte Hunderassen halten und in einem der Bundesländer wohnen, die eine Pflicht zum Abschluss einer Tierhalterhaftpflichtversicherung erlassen haben.
Auch für Hundehalter, die nicht in einem der Bundesländer mit Verpflichtung zum Abschluss dieser Tierversicherung wohnen, ist der Abschluss dieser Hunde Versicherungen ratsam. Die finanzielle Belastung nach einem Schaden kann ohne den Versicherungsschutz in der Katastrophe enden.

Das Angebot der Versicherungen ist groß. Nicht nur die verschiedenen Preisspannen sind enorm, auch die Versicherungsbedingungen und der Versicherungsschutz unterscheiden sich deutlich voneinander. Je nach Versicherungsbedingungen ist das Eintrittsalter oder auch eine Vorerkrankung von Bedeutung. Auch die Lebensumstände spielen eine Rolle für den Versicherungsschutz. Grundsätzlich sollte man Versicherungen vor Abschluss einander gegenüberstellen. Im Internet ist ein solcher Vergleich möglich. Dazu muss man einige grundlegende Dinge beachten. Zunächst sollte man sich überlegen, was genau man versichern will. Braucht man Versicherungsschutz für den Zahnarzt, sucht man nach einer privaten Zusatzversicherung. Möchte man sich einen Hund anschaffen, gilt die Suche der Tierhalterhaftpflicht. Dem Kauf eines Autos hat der Gesetzgeber die Kfz Haftpflicht vorangestellt. Der gewünschte Versicherungsschutz sollte dabei der Mittelpunkt der Versicherung sein und nicht etwa ein kleines versichertes Zusatzrisiko. Keinesfalls sollte man zuerst nach dem billigsten Anbieter suchen. Vielmehr stehen an diesem Punkt der Suche die Versicherungsbedingungen an erster Stelle. Die genaue Suche nach dem richtigen Versicherungsschutz wird genug Versicherer übrig lassen, so dass man unter ihnen den günstigsten Anbieter heraussuchen kann. Wenn man die Gegenüberstellungen der richtigen Versicherung gefunden hat, sollte man sich Versicherungsbedingungen anschauen. Ist das gewünschte Risiko versichert? Welche Ausschlüsse gibt es? In vielen Fällen kann man die Kosten der Versicherung verringern, in dem man einige Bedingungen anpasst. Wer zum Beispiel ein Auto versichern möchte und günstig eine Garage anmieten kann, leistet nicht nur seinem Auto gute Dienste. Die Versicherung wird auch günstiger bei vollem Versicherungsschutz. Passen die Versicherungsbedingungen, so kann man nun anfangen, die Kosten gegenüber zustellen. Wichtig ist es zu wissen, dass der ausgewiesene Betrag nicht unbedingt der endgültige sein muss. Der monatlich zu zahlende Beitrag ist nur aussagekräftig, wenn auch eine monatliche Zahlung angeboten wird. Einmal jährlich zu zahlen ist grundsätzlich günstiger. Der Endbetrag sollte mit Steuern ausgewiesen sein. Im Zweifel lohnt es sich beim Anbieter nach dem endgültigen Beitrag zu fragen. Weicht die auf der Rechnung ausgewiesene Summe dann von der zuvor vereinbarten ab, so rechtfertigt das einen Rücktritt vom Vertrag.

Die obligatorische Kfz Haftpflichtversicherung ist eine Autoversicherung, die jeder abschließen muss. Doch eine zusätzliche Absicherung durch eine weitere Autoversicherung kann nicht schaden. Die Autohaftpflicht ist schließlich nur der Mindestversicherungsschutz, den jeder Autofahrer abschließen muss. Unter den verschiedenen Haftpflichtversicherungen für Autos gibt es natürlich auch Unterschiede. Die Höhe der Deckungssumme ist zum Beispiel auch höher wählbar als die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssumme.

Wer sich für eine zusätzliche Absicherung durch eine Autoversicherung interessiert, sollte einen Vergleich Versicherungen durchführen. Vor dem Vergleich Versicherungen ist eine eingehende Information über den gewünschten Versicherungsschutz empfehlenswert.
Die meisten Autofahrer entscheiden sich für die Kaskoversicherung als zusätzliche Autoversicherung. Bei der Kaskoversicherung kann der Versicherte zwischen der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung wählen.
Kaskoversicherungen werden vor allem dann wichtig, wenn ein Schaden am Auto entsteht, für den keine Person verantwortlich gemacht werden kann. Das können Schäden durch Unwetter, Brand oder auch durch einen Steinschlag sein. Wenn das Auto an einem stürmischen Herbststag unter einem morschen Baum geparkt ist, kann schnell ein vom Wind abgebrochener Ast eine große Beule auf dem Autodach oder sogar eine gebrochene Scheibe verursachen. Aber auch ein Steinschlag hinterlässt gefährliche Risse in der Scheibe.

Die Kaskoversicherung hilft bei der Schadensregulierung dieser und ähnlicher Fälle als Autoversicherung weiter. Auch hier ist ein Vergleich Versicherungen auf jeden Fall eine gute Vorgehensweise. Bevor der Versicherungsvergleich gestartet werden kann, sollte noch die Entscheidung zwischen einer Teilkaskoversicherung und einer Vollkaskoversicherung getroffen werden.

Vergleich Versicherungen Teilkasko der Vollkasko?
Die Vollkaskoversicherung enthält als Autoversicherung alle Versicherungsleistungen der Teilkaskoversicherung. Zusätzliche Absicherungen bietet diese Autoversicherung durch einen erhöhten Versicherungsschutz. Ein Vollkasko Schutz bietet auch Entschädigung, wenn das Auto Vandalismus zum Opfer gefallen. Aber auch selbst verursachte Schäden werden von dieser Autoversicherung übernommen. Der Vergleich Versicherungen zeigt, dass eine Vollkaskoversicherung als Autoversicherung einen Rundumschutz für den Autofahrer bietet.
Die Ergänzung der Autohaftpflicht durch eine Kaskoversicherung ist in jedem Fall ratsam. Ob man sich als Autofahrer für Vollkasko oder Teilkasko entscheidet, ist anhängig von den Ansprüchen an eine Autoversicherung.

Auf Grund der in den letzten Jahren massiv zugenommen Leistungskürzungen im Bereich der Zahnmedizin ist eine private Zahnzusatzversicherung inzwischen wichtiger denn je. Und: Mit der nächsten Gesundheitsreform drohen weitere Leistungskürzungen für Zahnersatz, aber auch für Zahnbehandlung und Kieferorthopädie.

Vor Abschluss einer Police sollte immer ein umfassender Zusatzversicherung Vergleich durchgeführt werden. Bei einer privaten Zusatzversicherung kann nie pauschal beurteilt werden, welcher Tarif der beste ist, da dies immer von der individuellen Situation und den eigenen Absicherung Bedürfnissen abhängt. Mit der Continentale, der Universa und der Zahnzusatzversicherung Barmenia sind in diesen Tagen gleich drei Versicherungsunternehmen mit neuen, leistungsstarken Zahn Tarifen auf den Markt gekommen, die aus den genannten Gründen genauer unter die Lupe zu nehmen sind.

Während in der Vergangenheit viele Patienten keine Zahnversicherung mehr abschließen konnte, ist dies jetzt möglich mit der Universa dent privat. Diese Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist zudem auch unabhängig vom Alter abschließbar und leistet für alle drei Zahnmedizin Bereiche, also auch für Zahnbehandlung und Kieferorthopädie (was längst nicht bei jeden bekannten Zahn Tarif der Fall ist). Während die individuelle Situation für den Vertragsabschluss also keine Rolle spielt, sieht dies bei den Versicherungsleistungen etwas anders aus. Zu beachten sind die relativ hohen Summenbegrenzungen in Höhe von 3.000 Euro in den ersten vier Versicherungsjahren. Dagegen leistet die Continentale CEZP trotz der Tatsache, dass bei dieser Zahnversicherung ein gewisser Gesundheitszustand der Zähne bei Abschluss vorliegen muss, in den ersten vier Jahren lediglich 2.000 Euro, allerdings nur für Zahnersatz Leistungen, während bei der Universa dentprivat die Leistungsbegrenzungen für alle drei Zahnmedizin Bereiche gelten.

Bei der Zahnzusatzversicherung Barmania sind die anfänglichen Leistungsbegrenzungen dagegen mit 5.000 Euro vor dem fünften Versicherungsjahr deutlich höher, der auch auf Grund der Gesundheitsfragen nicht für alle zugänglich ist.

Bei allen drei Tarifen entfallen die Summenbegrenzungen im Falles eines Unfalles.

Die Universa dentprivat kann sich aber dennoch sehen lassen, da die Erstattung für Implantate nicht begrenzt ist, was ein wichtiges Krieterium für einen leistungsstarken Zahn Tarif ist. Zum einen muss qualitativer Zahnersatz regelmäßig erneuert werden, zum anderen ist es wichtig, dass auch für sehr hochwertigen Zahnersatz wie Implantate gezahlt wird, denn nur dann ist auch gewährleistet, dass der Knocehnaufbau des Kiefers nicht angegriffen oder beeinträchtigt wird.

Die Continentale CEZP ist zwar auch ein sehr guter Zahn Tarif, leistet aber, ebenso wie die neue Zahnzusatzversicherung Barmenia Plus, nicht für Kieferorthopädie. Kieferorthopädische Leistungen sind insbesondere für Kinder und Jugendliche sehr wichtig, für die zudem die Beitragssätze einer Zahnversicherung auch noch sehr günstig sind.

Doch trotz vieler  Extras, geringe bzw. gar keine Aufnahmekriterien, hohe Summenbegrenzugen in den ersten Jahren und günstigen Beitragssätzen, besteht das wichtigste Leistungskriterium einer guten Zahnversicherung darin, dass der Tarif für die wirklich kostenintensiven Maßnahmen im Ernstfall leistet.

Die Zahnzusatzversicherung Barmenia überzeugt diesbezüglich vollkommen, da alle notwendigen Leistungen versichert sind, voraus gesetzt der Versicherte ist nicht auf Kieferorthopädie angwiesen (was aber meistens nur bei Kindern und Jugendlichen der Fall ist). Die Continentale CEZP ist da nur geringfügig schlechter.

Die Universa dentPrivat ist zwar etwas leistungsschwächer als die Zahnzusatzversicherung Barmenia, dafür können aber auch Personen versichert werden, bei denen bereits einige Zähne fehlen.

Bei allen drei Tarifen sollte man sich nicht zu sehr von den vorhandenen Leistungsbegrenzungen nach der üblichen Wartezeit von acht Monaten irritieren lassen, da dies eine primäre Voraussetzung dafür ist, dass eine Zahnversicherung auch dem Erfordernis der solidarischen Gemeinschaft der Versicherten auch auf Dauer stand halten kann.

Jeder kennt das. Man ist in Gedanken mit etwas anderem beschäftigt oder hat unter Zeitdruck endlich eine Parklücke gefunden, parkt schnell ein und schwingt auch schon die Tür auf, um auszusteigen. In den meisten Fällen geht das auch gut. Aber dabei kann es auch zu einem Unfall kommen. Nämlich dann, wenn ein Fahrradfahrer just zu diesem Zeitpunkt das stehende Auto passiert. Schnell kommt es zum Sturz – nicht selten mit schmerzhaften Verletzungen für den Radfahrer. Wie sieht es da mit der Kfz Haftpflicht Versicherung aus? Haftet der Autofahrer in solchen Fällen für die Unfallfolgen? Ja, auf jeden Fall. Ein Kfz-Fahrer trägt in vollem Umfang die Haftung, wenn er beim Öffnen der Fahrzeugtür – aus welchen Gründen auch immer – einen Fahrradfahrer übersieht. Selbst in dem Fall, dass der Fahrradfahrer keinen hinreichenden Sicherheitsabstand zum parkenden Auto eingehalten hat, gilt dieser Grundsatz. Die Schuld des Kfz-Fahrers überwiege in derartigen Situationen die Mitschuld des Radfahrers, so urteilen die Gerichte. Stellt der verletzte Radfahrer nach einem solchen Fall Schadenersatz- und Schmerzensgeldforderungen so muss der  Autofahrer dafür aufkommen. Diese Forderungen kann er seiner Kfz Haftpflicht Versicherung vorlegen.
Wie es mit den Schäden am eigenen Auto aussieht kommt ganz darauf an, für welche Variante er sich bei der Kaskoversicherung entschieden hat. Die Kfz Versicherung Teilkasko sichert gegen die geläufigsten Risiken wie Diebstahl, Wildunfälle, Unwetterschäden und Steinschlag ab. Im Gegensatz zur Vollkaskoversicherung leistet sie aber keine Zahlungen bei selbstverursachten Unfällen. Wer vollkaskoversichert ist, bekommt den Schaden von seiner Kfz Versicherung erstattet.
Grundsätzlich gilt, dass ein Autofahrer sich beim Öffnen der Autotür immer vergewissern sollte bzw. sogar muss, dass dieses ohne Gefahr für Dritte möglich ist.

Der Versicherungsmarkt bietet viele verschiedene Versicherungsmöglichkeiten für Haustiere. Da in vielen deutschen Haushalten Hunde gehalten werden, ist auch das Versicherungsangebot für Hundehalter ziemlich groß. Viele Hundehalter sind dementsprechd verunsichert und wissen nicht, ob Hundeversicherungen überhaupt eine gute Absicherung bieten können.

Prinzipiell kann man grob zwischen zwei Hundeversicherungen entscheiden. Eine Hunde Krankenversicherung sichert nicht nurdie Gesundheit des Hundes ab, sondern entlastet bei teuren Tierarztbehandlungen auch den Besitzer finanziell. Neben der Hunde Krankenversicherung gibt es die Tierhalterhaftpflichtversicherung, die Schäden, die durch den Hund verursacht worden sind, begleicht.
Die grobe Unterteilung zwischen diesen beiden Hundeversicherungen kann man noch weiter differenzieren. Neben der Hunde Krankenversicherung, die einen relativ umfassenden Versicherungsschutz bietet, gibt es noch die Hunde OP Versicherung. Diese Tierversicherung ersetzt dem Besitzer Operationskosten in einem gewissen Rahmen.

Wenn die Hunde OP Versicherung und die Hunde Krankenversicherung miteinander vergleichen werden sollen, ist der meist niedrigere Beitrag für eine Hunde OP Versicherung festzustellen. Dabei ist zu bedenknen, dass die Tierversicherung auch nur die Operationskosten übernimmt. Bei den meisten Hundeversicherungen werden auch Medikamente und Verbandsmaterialien von der Hunde OP Versicherung übernommen. Der Versicherungsumfang einer Hunde Krankenversicherung ist meist deutlich ausführlicher. So werden Kosten für stationäre und ambulante Behandlungen und auch Kosten für spezielle Vorsorgemaßnahmen übernomman.
Diese bieden Hundeversicherungen sind in Deutschland noch nicht allzu bekannt und stoßen bei einigen Hundehaltern immer noch auf eine gewisses Skepsis.

Die Hundeversicherungen, die besser bekannt sind, sind die Tierhalterhaftpflichtversicherungen. Diese Hundeversicherungen sind soagr in einigen Bundesländern verpflichtend für bestimmte Rassen geworden. Doch auch Hundehalter, die in einem Bundesland ohne Verpflichtung für diese Tierversicherung leben, entscheiden sich meist für den Abschluss einer Tierhalterhaftpflichtversicherung. Denn ein Schaden kann schnell richtig teuer werden. Von kleinen Schäden in der Mietswohnung bis hin zu einem Verkehrsunfall, den der Hunde verursacht hat, können kleinere oder auch größere Schadensforderungen auf den Hundehalter zukommen.

Die Versicherungsbeiträge für die Tierhalterhaftpflichtversicherungen als Hundeversicherungen setzen sich aus verschiedenen Angaben zusammen, die der Halter bei Abschluss angeben muss. So ist die Rasse des Hundes entscheidend. Aber auch die Anzahl der Hunde, die versichert werden sollen, und manchmal auch das Alter des Hundebesitzers können die Höhe der Versicheurngsbeiträge beeinflussen.

Die meisten Deutschen sind sehr umfassend versichert, haben aber leider oft nicht die wirklich wichtigen Versicherungspolicen und  beachten wichtige Kriterien beim Vertragsabschluss nicht.

Nur ungefähr jeder zehnte Erwerbstätige sichert seine eigene Arbeitskraft ab, dagegen sind Sachversicherungen wie z. B. Glasversicherungen oder eine Fahrradversicherung sehr beliebt, was aber nicht rational ist, wenn man das Risiko und die Schwere der Belastugen, die mit einer Berufsunfähigkeit einher geht, bedenkt.  Eine gesetzliche Erwerbsunfähigkeitsrente in Höhe von etwa einem Drittel des letzten Nettoeinkommens gibt es zwar noch, diese greift aber nur nur bei 100%tiger Erwerbsunfähigkeit. Der Fall der vollen Erwerbsunfähigkeit, also wenn der Erwerbstätige überhaupt nicht mehr unter den gewöhnlichen Bedingungen auf den Arbeitsmarkt tätig sein kann, tritt dagegen eher selten ein. Zu bedenken ist in diesem Zusammenhang auch, dass die oft synonym verwendeten Begriffe der Erwerbsunfähigkeit und der Berufsunfähigkeit strikt voneinander zu trennen sind. Eine Berufsufähigkeitsversicherug, die nicht auf „abstrakte Verweisung“, also der Möglichkeit z. B. als Polizist oder Lehrer auch noch im Hintergrund einer Bürotätigkeit nachgehen kann, ist nicht besonders leistungsstark und sichert eher die Erwerbsunfähigkeit ab. Der Begriff der „Berufsunfähigkeit“ bezieht sich daher auf den einmal erlernten und ausgeübten Beruf, somit ist darauf zu achten, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung auch dann leistet, wenn nur die letzte und gewöhnlich ausgeübte Tätigkeit nicht mehr länger ausgeübt werden kann.

Es erscheint auf den ersten Blick dagegen sehr verlockend eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Kapitaldeckung gekoppelt wird, was zu einer Rentenzahlung am Ende der Laufzeit führt. Versicherungsvertreter kommen, dann oft mit dem Argument, dass sich so die Versicherung auf jeden Fall lohnen würde, da man ja die einmal gezahlten Beiträge zurück erhalten würde. Dabei ist aber zu bedenken, dass Geld in 30 oder 35 Jahren nur noch ein Bruchteil der heutigen Kaufkraft besitzt. Die Signal Iduna gerantiert z. B. bei einer Laufzeit von 35 Jahren eine Überschusszahlung in Höhe von 32.644 Euro nach Ablauf der Versicherungsdauer an. Bei einer Inflation von nur zwei Prozent entspricht das aber nur noch der heutigen Kaufkraft in Höhe von rund 16.000 Euro. Sinnvoller ist es da alle mal die Alterssicherung separat durch eine Lebensversicherung oder Anlage auf den Kapitalmarkt abzusichern, was deutlich höhere Renditen verspricht. Selbst wer die sichere Variante von Bundesschatzbriefen wählt kann mit einer deutlichen besseren Entwicklung rechnen. Zu beachten ist auch, dass die Koppelung einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Kapitalversicherung natürlich durch einen entsprechend höheren Beitragssatz bezahlt wird.

Doch gerade das ist nicht Sinn einer Berufsunfähigkeitsversicherung, da diese auch Menschen mit relativ geringen Einkommen offen stehen soll. Selbst in Zeiten der Wirtschaftskrise, sollte nicht am Risikoschutz gespart werden, am Sparen kann man da schon eher sparen. Letzteres kann in wirtschaflich besseren Zeiten flexibel erhöht werden, der Risikoschutz kann aber nicht nur in bestimmten Zeiten bestehen.

Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung haben vergleichsweise viele eine Unfallversicherung, was wohl auch auf den deutlich günstigeren Beistragssatz zurück zu führen ist. Eine Unfallversicherung kann aber nicht die Absicherung der Arbeitskraft gewährleisten, da nur sehr wenige Fälle von Berufsunfähigkeit auf einem Unfall zurück zu führen ist. Meistens sind dagegen psychische Beschwerden wie Depressionen oder das Burn-Out-Syndrom oder Erkrankungen die Ursache. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher wichtiger als die beliebtere Unfallversicherung, ersetzt diese aber andererseits auch keineswegs.

Wer ein Gelenk, wie z. B. den Daumen verliert, wird dadurch i. d. R. auch berufsunfähig, da er der Beruf nicht mehr zu 50 % ausgeübt werden kann. Eine Unfallversicherung macht aber dennoch Sinn. Falls z. B. nur ein kleiner Finger abfällt ist Berufsunfähigkeit gewöhnlich nicht gegeben. Dann leistet entsprechend nur die Unfallversicherung einen kleineren Betrag, da es sicherlich nicht schön ist nur mit vier Fingern herum zu laufen.

Wer auf Grund eines Unfalles berufsunfähig wird, benötigt beide Policen, da eine Berufsunfähigkeitsrente von vielleicht 1.000 Euro sicherlich nicht ausreicht, um die im Folge des Unfalles veränderten Lebensumstände entsprechend umzugestalten. Zu beachten bei einer Unfallversicherung ist auch, dass diese für kosmetische Operationen aufkommt (um die 5.000 Euro sollten da schon versichert sein). Denn wer keine Zusatzversicherung Zahnersatz hat, muss ansonsten notwendig werdender Zahnersatz größtenteils aus eigener Tasche zu bezahlen. Sinnvoll ist auch die Garantie einer Unfallrente. Im Falle, dass die Berufsunfähigkeit in Folge eines schweren Unfalles eintritt, wird in der Regel mehr Geld benötigt als bei einer Berufsunfähigkeit ohne Unfall. Denn im letzteren Fall kann sich der Versicherungsnehmer immer noch beruflich anders orientieren, was bei Unfallschäden häufig schwieriger ist.

Durch die zunehmenden Leistungskürzungen des Staates erlebte besonders der Versicherungsmarkt in den letzten Jahren einen ungeheuren Aufschwung. Die Nachfrage nach Zusatzversicherungen ist größer denn je und das auch aus guten Grund, denn wer nicht richtig gegen Risiken abgesichert ist und vorsorgt, muss im Ernstfall mit enormen Geldzahlungen rechnen oder sogar mit den sozialen und finanziellen Ruin rechnen.

Trotzdem gilt auch auf dem Markt für Versicherungen das Prinzip des Geldverdienens. Versicherungsunternehmen wollen ihre Policen an den Mann oder die Frau bringen, dabei ist längst nicht jede Police so sinnvoll, wie es die Versicherer vermitteln wollen. Darüber hinaus gilt es im Tarifdschungel die optimalen Angebot durch einen ausführlichen und individuellen Versicherung Vergleich heraus zu finden.

Die Leistungskürzungen der Gesetzlichen Kassen sind gerade auf dem Gebiet der Zahnmedizin sehr umfangreich. Daher sollte jeder durch eine Zusatzversicherung Zahnersatz vorsorgen. Doch hier sind die Angebote sehr unterschiedlich. Besonderes Augenmerk sollte neben Zahnersatz auch auf die Leistungen für Zahnersatz und die professionelle Zahnreinigung gerichtet werden, da nur so präventiv gehandelt werden kann. Die CSS Zahnzusatzversicherung wird gegenwärtig als der Tarif mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis gehandelt. Allerdings sollten keine voreiligen Schlüsse gezogen werden, da es auch immer auf den individuellen Einzelfall ankommt. Allgemein gilt: Gerade junge profitieren, da diese in ihrem Leben noch häufiger zum Zahnarzt gehen als ältere und damit auch in den „Genuss“ einer besseren Behandlung kommen.

Eine Krankenhauszusatzversicherung ist nicht nur auf Grund einer Privatzimmerbelegung oder der Chefarztbehandlung sinnvoll, sondern auch, weil diese Behandlungen bezahlen, die nach der Entlassung aus dem Krankenhaus sinnvoll zur dauerhaften und schnellen Genesung und der Erholung von einer OP sind. Noch wichtiger ist die freie Wahl des Arztes und die freie Krankenhauswahl. Gesetzliche versicherte Patienten ohne Zusatzversicherung werden nämlich längst nicht in das für sie beste Krankenhaus oder an den besten Arzt überwiesen, der auf ein Gebiet besonders spezialisiert ist.

Die Zusatzversicherung Heilpraktiker sollte unbedingt abgeschlossen werden, da Krankheiten und chronische Leiden nicht nur physische Ursachen haben, sondern auch aus dem Wechselverhältnis von Körper, Geist und Seele resultieren. Insbesondere Methoden der traditionellen chinesischen Medizin können wirksame Linderung z. B. bei Depressionen bewirken. Jeder sollte sich fragen, was ihm das wert ist. Der Preis für z. B. chronisch psychische Leiden ist jedenfalls unermeßlich.

Eine Auslandskrankenversicherung brauchen meistens nur Leute, die länger ins Ausland gehen. Meistens ist ein begrenzter Auslandsaufenthalt auch mitversichert im Tarif der Heilpraktikerversicherung.

Eine private Pflegeversicherung ist notwendig, will man verhindert, dass im Pflegefall das private, oft mühselig erarbeitete Vermögen angegriffen wird.

Eine Hausratsversicherung haben sehr viele Bundesbürger. Viele wollen ihre Vermögenswerte finanziell absichern. Leider machen sich dagegen gerade einmal um die zehn Prozent der Bundesbürger Sorgen um die Absicherung ihres Erwerbseinkommens. Das obwohl die Wahrscheinlichkeit für eine vorzeitige Berufsunfähigkeit nicht weniger als 25 Prozent betrifft. Wenn der Nachbar und die beiden besten Freunde nicht betroffen sind, sind es – statistisch gesehen – Sie selbst. Viele glauben mit einer Unfallversicherung vorgesorgt zu haben, doch das ist ein allgemeiner Irrglaube, da nur ein Bruchteil der Arbeitsunfähigkeit auf einem Unfall zurück zu führen ist. In den meisten Fällen ist also die billigere Unfallversicherung vollkommen wertlos.

Dass eine private Haftpflichtversicherung mit Absicherung von Gefälligkeitshandlungen jeder benötigt, braucht nicht weiter erwähnt werden.

Die Sterbegeldversicherung ist insbesondere dann anzuraten, wenn eine Lebensversicherung oder Risikolebensversicherung auf Grund des gesundheitlichen Zustands des Antragstellers nicht mehr möglich ist. Auch wenn der Versicherte selbst keine Leistung aus der Versicherung beziehen kann, sollte die Absicherung der Familienangehörigen gerade auf Grund des Wegfalls der gesetzlichen Sterbegeld Absicherung Priorität haben.

Allgemein sollte bei jeder Versicherung ein Versicherung Vergleich vorgenommen werden, um die Tarifbestimmungen mit den inviduellen Bedarfsfall und Risikopräferenz abgleichen zu können.

Wie alle Dinge, können auch Versicherungen, demnach auch eine Zahnzusatzversicherung teurer werden. Ein genereller Grund für Preissteigerungen bei einer Zahnzusatzversicherung ist die übliche Inflation, also das Teurerwerden von medizinischen Leistungen, Behandlungskosten und Materialien. Einige Zahnzusatzversicherungen, beispielsweise die CSS Zahnversicherung werden regelmäßig jedes Jahr ein paar Cent teurer. Der Grund hierfür ist das Fehlen von Alterungsrückstellungen. Da bei dieser Zahnzusatzversicherung nur die Kosten für das Risiko des jeweilig derzeitigen Alters zu zahlen sind und nicht wie bei anderen Zahnzusatzversicherungen bereits ein Teil des Altersrisikos mitangespart wird, ist eine Beitragsanpassung bei der CSS Zahnversicherung in Höhe von 30-50 Cent pro Jahr nicht ungewöhnlich.

Darüber hinaus gibt es aber auch Tarife, die die Beiträge anpassen, weil sie einfach viel zu wenig Geld in der Vergangenheit eingenommen haben. Ein Beispiel ist hier die Zahnzusatzversicherung Barmenia. Diese sehr leistungsstarke Zahnversicherung hat bereits 2009 um ca. 11% die Beiträge angepasst und schon zum Beginn des Jahres 2010 wird eine noch saftigere Erhöhung fällig. Der Kunde der Zahnzusatzversicherung Barmenia weiss nicht unbedingt, warum seine Zahnversicherung schon wieder die Beiträge anpasst, doch er handelt sehr rational, wenn er die Entscheidung fällt, den Tarif so schnell wie möglich zu verlassen. Natürlich nicht, bevor er sich seine Zähne sanieren lassen hat.

Die Folge ist, dass die Beiträge noch stärker ansteigen und immer mehr Personen, denen es möglich ist zu einer anderen Zahnversicherung, beispielsweise zur günstigeren CSS Zahnversicherung zu wechseln, kündigen und machen von ihrem Wechselrecht Gebrauch.

Die Folge ist eine richtige Kosten – und Beitragsanpassungsspirale. Die Frage bleibt, wie der Versicherer diese in den Griff bekommt.

Sicher fährt man, wenn man sich eine Zahnzusatzversicherung aussucht, die entweder anfängliche Summenbegrenzungen aufweist oder sehr strenge Risikofragen stellt, damit besonders schlechte Risiken dieser Zahnzusatzversicherung fernbleiben. Genau diese Variante wählt die CSS Zahnversicherung seit Neustem, denn es wird nur noch relativ gesunden Personen möglich sein, diese Zahnversicherung abzuschließen.

Wer daher noch gesunde Zähne hat, sollte zusehen, sich eine Zahnzusatzversicherung auszusuchen, bei der nur er, aber keine Personen mit sehr schlechten Zähnen eine Möglichkeit haben sich zu versichern.